O Banco de Portugal (BdP) divulgou dados que destacam o aumento contínuo da rentabilidade no setor bancário português durante o primeiro semestre. Os números revelam também um aumento no crédito em risco no mercado imobiliário no segundo trimestre.
Rentabilidade em Ascensão no Setor Bancário Português
De acordo com o BdP, a rentabilidade do sistema bancário de Portugal continuou a crescer, mantendo a trajetória de crescimento dos últimos dois anos. A rentabilidade do ativo (ROA) aumentou para 1,16%, representando um acréscimo de 0,44 pontos percentuais em termos homólogos. Além disso, a rentabilidade do capital próprio subiu para 13,7%, um aumento significativo de 4,8 pontos percentuais.
Principais Fatores Contribuintes para o Crescimento da Rentabilidade
O aumento da rentabilidade do setor bancário português é atribuído principalmente ao crescimento da margem financeira. A margem financeira representa a diferença entre os juros cobrados nos empréstimos e os juros pagos nos depósitos. No entanto, é importante notar que houve também um aumento nas provisões e imparidades, que servem para fazer face a possíveis perdas. Isso ocorre porque os bancos já estão sinalizando riscos potenciais de perdas relacionadas ao crédito.
Aumento do Crédito em Risco na Habitação
Embora o rácio de empréstimos malparado bruto tenha se mantido inalterado em 3,1% no segundo trimestre (com o rácio de crédito malparado em particulares também estável em 2,4%), os bancos aumentaram o rácio de empréstimos em ‘stage 2’ para particulares, atingindo 9,5% em comparação com os 9% no primeiro trimestre. Este aumento é mais notório no crédito habitação, onde o rácio subiu para 9,1%, em comparação com os 8,4% no primeiro trimestre.
Entendendo o Rácio de Empréstimos ‘em Stage 2’
O rácio de empréstimos ‘em stage 2’ refere-se aos créditos em que os bancos consideram existir um maior risco de perdas devido ao incumprimento dos clientes. No entanto, é importante notar que o rácio de empréstimos ‘em stage 2’ no crédito ao consumo e outros fins diminuiu para 10,7% no segundo trimestre, em comparação com os 11,1% no primeiro trimestre.
Medidas do Governo para Mitigar os Custos com Crédito Habitação
O governo português tomou medidas para enfrentar o aumento dos custos com crédito para habitação. Aprovou recentemente a expansão da medida de bonificação dos juros, em que o Estado cobre parte do aumento dos juros. Além disso, introduziu um mecanismo que permite que as famílias solicitem aos bancos que fixem as prestações de crédito por dois anos a um valor inferior ao atual. O montante não pago durante esses dois anos será compensado nos anos restantes do contrato de crédito.
Eficiência dos Bancos em Crescimento
Segundo os dados do BdP, a eficiência dos bancos operando em Portugal aumentou durante o segundo trimestre. Isso se refletiu no rácio cost-to-income (custos face a receitas), que caiu para 38,8%, uma redução de 12,8 pontos percentuais em comparação com o mesmo período do ano anterior. Este aumento na eficiência é atribuído principalmente ao aumento significativo do produto bancário, embora os custos operacionais tenham subido devido a aumentos nos gastos com pessoal e outras despesas.
Conclusão
O setor bancário português demonstrou um crescimento contínuo na rentabilidade durante o primeiro semestre, impulsionado principalmente pelo aumento da margem financeira. No entanto, o aumento do crédito em risco no mercado imobiliário está a levantar preocupações, levando o governo a implementar medidas para aliviar os custos do crédito habitação. Ao mesmo tempo, os bancos estão a fazer esforços para melhorar a eficiência operacional. Este panorama reflete a dinâmica em evolução do sistema bancário português, que continuará a ser monitorado de perto nos próximos trimestres.